Pengertian, Jenis, dan Manfaat Asuransi Jiwa

Sebagian masyarakat Indonesia sering menganggap memiliki asuransi jiwa hanya membuang-buang waktu saja. Padahal, asuransi ini bisa diibaratkan sebagai jaket pelampung atau life jacket untuk Anda di saat-saat sulit dan tidak terduga.Bagi yang berminat memiliki asuransi jiwa, berikut kami jelaskan pengertian, jenis, manfaat dan tips memilihnya.

Memahami asuransi jiwa

Pengertian asuransi jiwa adalah suatu program perlindungan berupa pengalihan risiko ekonomi apabila tertanggung (pemegang polis) kehilangan pendapatan, menderita penyakit tertentu, menjadi cacat dan meninggal dunia. Untuk memilih asuransi jiwa yang tepat, Anda perlu menghitung besaran asuransi yang dibutuhkan untuk memilih jenis asuransi.

Risiko-risiko di atas ditanggung oleh perusahaan tempat asuransi jiwa didaftarkan, atas nama tertanggung atau pihak ketiga sebagaimana diatur dalam kontrak/polis. Selain itu, ada istilah dalam kontrak asuransi jiwa yang mungkin tidak Anda pahami. Kontrak asuransi jiwa adalah perjanjian kerja sama tertulis yang mengikat secara hukum antara penanggung dan tertanggung. Artinya pihak asuransi bersedia menanggung risiko tertanggung dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak.

Jenis asuransi jiwa

Asuransi jiwa secara umum dikelompokkan menjadi dua jenis: asuransi jiwa tradisional dan non-tradisional. Asuransi jiwa non-tradisional memadukan dua fungsi yaitu proteksi dan investasi yang disebut juga asuransi unit.
Pada asuransi jiwa yang terkait dengan reksa dana, sebagian premi akan digunakan untuk melindungi Anda ketika Anda jatuh sakit atau meninggal, dan sebagian lagi akan diinvestasikan pada reksa dana.

Pemegang polis dapat memilih reksa dana yang diinginkan, misalnya reksa dana saham, reksa dana campuran, reksa dana pendapatan tetap, atau pasar uang.Sedangkan asuransi jiwa tradisional digolongkan menjadi tiga jenis asuransi, yaitu:
• Kehidupan jangka
Polis asuransi jiwa berjangka adalah asuransi jiwa yang hanya memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya saat Anda berada di pesawat, saat berlibur, dan lain-lain. Keunggulan asuransi ini adalah preminya paling murah diantara polis asuransi lainnya. Namun asuransi jiwa memiliki kelemahan karena tidak memiliki nilai tunai. Dengan kata lain, jika Anda dalam keadaan sehat di akhir masa polis, kontrak berakhir begitu saja tanpa pengembalian uang asuransi.

• Sepanjang kehidupan
Asuransi jiwa dapat melindungi tertanggung hingga akhir hayatnya atau maksimal 99 tahun. Sedangkan jangka waktu pembayaran premi ditentukan sejak awal.
Jika di tengah jalan pemegang polis tidak mampu membayar premi, ada sejumlah uang tunai yang bisa ditarik. Pemegang polis juga dapat menerima dana atau mengajukan pinjaman berdasarkan nilai tunai yang mereka miliki di asuransi jiwa tradisional ini.

• Tujuan ganda (dana abadi)
Asuransi jiwa properti memiliki nilai tabungan yang lebih besar dan dapat dibeli pada tahun-tahun tertentu tergantung programnya. Dalam praktiknya, asuransi wakaf sering disebut dengan asuransi pensiun atau asuransi pendidikan.

Asuransi properti mirip dengan asuransi berjangka, namun memiliki beberapa manfaat. Oleh karena itu, premi endowment biasanya lebih mahal daripada asuransi berjangka atau seumur hidup.

Manfaat dan tips memilih asuransi jiwa

1. Memberikan rasa aman dan terlindungi.
Manfaat asuransi jiwa yang pertama adalah memberikan rasa aman, terlindungi dan memudahkan hidup. Karena dengan memiliki polis asuransi akan melindungi tertanggung dari risiko kerugian di kemudian hari.
Selanjutnya beban pikiran Anda bisa berkurang karena Anda memiliki perlindungan yang dijamin oleh perusahaan asuransi.

2. Distribusi manfaat dan biaya yang adil
Keuntungan lain dari asuransi jiwa adalah pembagian biaya dan manfaat yang adil. Selanjutnya besaran premi asuransi akan disesuaikan dengan risiko asuransi yang dipilih.

3. Kepastian
Ketika suatu peristiwa merugikan menimpa Anda, peran asuransi jiwa dapat mengurangi dampak yang tidak pasti dari peristiwa tersebut. Dengan demikian, biaya atau akibat finansial dari kerugian yang diderita bersifat pasti atau relatif pasti.

4. Menjadi tempat menabung
Tahukah Anda kalau asuransi jiwa bisa menjadi wadah untuk menabung? Ya, manfaat asuransi jiwa seringkali terabaikan.
Namun manfaat asuransi jiwa ini hanya bisa dirasakan pada jenis asuransi jiwa tertentu saja, seperti asuransi jiwa berjangka atau pemberian surety unit.
Selain itu, uang asuransi memiliki nilai tunai dan dapat ditarik.

5. Instrumen transfer dan difusi risiko
Dengan memiliki asuransi jiwa, potensi risiko kerugian akibat suatu bencana dapat dialihkan dan disalurkan kepada pihak penanggung.

6. Meningkatkan aktivitas komersial pemegang polis.
Terkadang ada kalanya bisnis yang kita bangun tidak berjalan sesuai rencana. Ketika memiliki asuransi jiwa, beberapa risiko investasi jangka panjang (perusahaan yang diasuransikan) dapat ditanggung oleh asuransi jiwa untuk mengurangi risiko tersebut.

7. Jaminan kredit
Sebagian orang mungkin belum menyadari bahwa asuransi jiwa juga bisa dijadikan sebagai jaminan kredit. Namun perlu diingat bahwa asuransi jiwa hanya dapat digunakan sebagai jaminan kredit pada jenis kredit dan bank tertentu.

Manfaat Asuransi Jiwa

Sebelum memilih asuransi jiwa, periksa apakah Anda benar-benar membutuhkannya. Jika Anda tidak memiliki tanggungan atau hutang dan ingin pindah ke negara lain, Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa dari perusahaan asuransi di Indonesia.
Namun jika Anda tidak memenuhi kriteria di atas, memilih asuransi jiwa bisa menjadi alternatif yang baik untuk menghindari kesalahan saat berinvestasi untuk Anda dan keluarga. Berikut beberapa tips memilih asuransi jiwa yang mungkin bisa Anda pertimbangkan:

1. Hitung kebutuhan asuransi Anda
Untuk menghitungnya, cobalah dua pertanyaan dasar ini. Pertama, berapa besar kebutuhan finansial tanggungan Anda jika Anda meninggal? Juga, berapa banyak aset dan hutang yang Anda miliki?

2. Pilih jenis asuransi jiwa yang Anda butuhkan
Beberapa polis asuransi jiwa memiliki fitur ganda yang juga memungkinkan Anda berhemat (misalnya unitlink dan tujuan ganda), namun dengan jumlah premi yang lebih tinggi. Jika Anda menginginkan premi yang lebih rendah, pilihlah asuransi dengan fitur yang lebih mendasar (berjangka atau seumur hidup).

3. Cari informasi terlebih dahulu
Sebaiknya Anda meneliti terlebih dahulu beberapa perusahaan asuransi karena berbeda perusahaan, berbeda besaran premi dan manfaat yang didapat. Dengan mengetahui kelebihan dan kekurangan perusahaan asuransi jiwa yang Anda pilih, maka Anda akan mengetahui hak dan kewajiban Anda sebagai tertanggung.

4. Menentukan jadwal pembayaran.
Beberapa polis asuransi jiwa mengizinkan Anda membayar premi tahunan agar lebih nyaman, namun nilai nominalnya tinggi di muka. Ada juga paket pembayaran premi yang kelihatannya lebih kecil, namun Anda perlu melakukan deposit setiap bulan. Apapun asuransi jiwa yang Anda pilih, informasikan kepada ahli waris Anda mengenai hak dan kewajiban yang juga harus mereka patuhi. Cantumkan juga lokasi polis asli Anda agar ahli waris dapat dengan mudah mengklaim asuransi jiwa ketika Anda meninggal.

 

 

https://www.liputancilacap.com/1168/ingin-belajar-tr…angkah-berikut-2.html